购房贷款：影响房屋贷款年限因素有哪些？

好不容易选择了一套在各方面都合适的房屋，在申请房屋贷款时购房者都小心翼翼地计划着首付比例，再算计着能不能贷到最长年限，生怕高额月供让生活压力增大。但是贷款年限不是固定的，它受房屋的影响，那么来看看影响房屋贷款年限因素有哪些？

1、贷款年限受楼市调控政策影响

楼市调控政策影响房屋贷款年限，楼市本来就不是一成不变的，而楼市调控影响的一般是最长年限。就拿北京来说，个人公积金住房贷款的年限调整为25年以后，就无法再跟以前一样贷30年了。当然了，如果你本来就不打算贷那么长时间，就无需理会了。

2、贷款年限受房屋性质影响

房屋性质也会影响贷款年限，并不是所有的房产贷款年限都是一样的。而这里说的房产性质包括普通住宅、商业楼、厂房等。根据房屋性质的不同，开发商能拿到的房屋权限也有限，相对的，售出年限也会有影响。通常普通住宅可贷年限相对较高，其次是商业楼，再来是厂房。

3、贷款年限受房龄影响

房龄越老，可贷款年限就越短，关于房龄方面，主要针对的是二手房。这里说的房龄，是以该楼盘竣工之日起计算的。房龄越老，可贷款年限就越短。而贷款额度方面也会有一定影响。

4、贷款年限还受借款人年龄的制约

借款人年龄会影响贷款年限，按规定，年满18周岁（男性60岁，女性55岁）都可以申请办理个人住房贷款。但实际上，银行对年龄在25－55周岁的年龄段的借款人似乎更感兴趣。原因就在，这个年龄段的人是具备一定的还款能力的。25岁基本上已经大学毕业并且工作了一段时间的，而55岁刚好是退休年龄。所以总体来说，年龄在这个区间内的借款人，一般申请贷款的可贷年限也会较长。

5、贷款年限受借款人的还款能力影响

借款人的还款能力会影响贷款年限，另一方面，对于贷款买房的申请人来说，如工作收入、工作稳定性、储蓄存款、资产情况等也是银行考量的因素，也是自身贷款年限申请时间的衡量因素。经济实力较强的借款人可以考虑贷款年限较短，有一定还款压力的贷款方案。像7成10年或15年、甚至6至5成的贷款方案。而经济实力稍差的借款人，需注意自身经济条件是否允许其承受较大的还款压力，如果银行信誉资质等方面较好，这类人群有可能会获得较高8成20年的贷款。

6、贷款年限受土地使用年限影响

土地使用年限会影响贷款年限，上文说过，不同类型的房子土地使用年限是不同。在二手房市场，土地使用年限还有多长时间到期也会影响房贷的年限。一般情况下，房贷的贷款到期日不能超过土地使用的到期年限（不同的银行规定也不相同）。需要注意的是，土地使用年限与房龄不同，土地使用年限是从开发商拿地备案的时候就开始计算的，所以购买二手房时，一定要注意看，所购买房子的土地使用年限还有剩多少年。

7、贷款年限还受贷款利率变化调整影响

贷款利率变化调整也会影响贷款期限，贷款利率不是固定不变的数值，贷款利率会影响房贷期限。举个例子，2015年央行进行了5次降息，五年以上的商业贷款基准利率从6.15％降至4.9％。商贷基准利率降低的情况下，房贷的年限越长，大家觉得越合算。假如遇到央行提高商业贷款基准利率，购房者用于还房贷的月供也会随之增加，在这种情况下，有资金储备的借贷人可能会选择缩短还贷年限来减少贷款利率上升所带来的损失。

总之，房贷年限多少关乎着购房者每个月的资金支出。对自住及投资兼顾的购房者，如果有其他投资渠道，且回报大于房贷利息，那么贷款时间越长越好，如果没有其他理财渠道，建议期限尽量缩短。总而言之，购房者要综合考虑收入支出，不要让高额房贷压垮自己。