买房贷款绝非一成不变 商转公你了解多少？

很多人在买房时，由于种种原因无法选择利息较低的公积金贷款，而只能通过商业贷款购买房产，不过买房贷款不是一成不变的，这时您就需要了解商转公贷款了。

一、什么是商转公贷款？

即商业性个人住房贷款转住房公积金个人贷款，若职工购买自住住房时已办理了商贷，现又符合公积金贷款条件的，便可以办理该贷款，其本质是一笔公积金贷款。

二、哪些人可以办理商转公贷款？

主要有以下几种人：

1、按揭买房时单位没有缴纳公积金，现在换了工作，单位每月缴纳一定数额的公积金；

2、之前单位缴纳了公积金，但是购房者不符合当地办理公积金贷款的条件，不得已办理了商业贷款；

3、以前不知道公积金可以贷款买房，所以直接办理了商业贷款。

三、期房是否可以办理商转公贷款？

期房不能办理商转公贷款，因为商转公贷款要求借款人以所购房屋抵押作为反担保，这就说明贷款涉及的房屋必须已经办好权证，并能够办理抵押登记手续，也就是说现房才能办理商转公贷款。对于购买期房办理了商贷的职工，可以等所购房屋转为现房后再办理商转公贷款。

四、组合贷款是否可以办理商转公贷款？

组合贷款是由公积金个人贷款和商业贷款组合而成，职工购房贷款时已经享受了这两项权利，所以组合贷款是不能办理商转公贷款的，即使其中公积金贷款部分已还清也不能办理。目前商转公贷款仅限于纯商贷转为公积金贷款，且转贷后不能形成组合贷款。

五、商转公贷款的额度与住房公积金贷款额度是一样吗？

商转公贷款是住房公积金个人贷款的一种特殊的形式，贷款主要是用于偿还借款人原来办理的商贷，所以其贷款额度的计算执行住房公积金个人贷款的规定，同时不得超过原商业性住房贷款剩余本金。

六、商转公贷款可能存在困难：

1、贷款额度不同

一般而言，商业贷款的额度比公积金贷款额度要高，公积金贷款的额度不仅有限制，而且审核标准更加严格。这一点使得商转公贷款相对困难。

2、担保方式不同

商业贷款申请人需要采取抵押+开发商阶段性连带责任保证的担保方式；但是申请公积金贷款时，申请人一般采取连带责任保证的担保方式。贷款担保方式的不同使得两种贷款之间转换困难。

3、贷款利率不同

公积金贷款相比商业贷款的利率低，而且，公积金贷款的还款方式更灵活，首付比例相对较低。

虽说商转公贷款比较困难，但也并非毫无希望。在有些城市，如果申请人符合某些要求是可以申请商转公贷款的。要想知道自己的情况是否适合商贷转公积金贷款，其实也不难。

总之，以上就是关于商业贷款转公积金贷款的内容。贷款人如何判断自己是否适合商转公，还需要贷款人根据自身的经济情况等多方面因素。不过小编还是提醒，各位贷款人在申请商业贷款转公积金贷款的过程中，仔细核对自己的贷款条件，希望大家都能顺利申请到商转公，早日摆脱房奴生活。