为什么个人征信会产生不良记录？这些别犯了

需要贷款买房的朋友都知道，在办理银行贷款的时候，不仅需要个人的银行流水，个人的征信记录也是银行考察的重点。然而，有些朋友在申请房贷的时候却发现自己的信用记录，不知在什么时候产生了不良记录，导致贷款无法办理。

一、为什么个人征信会产生不良记录？

1、使用信用卡多次

最典型的就是因为信用卡的使用，而所产生的不良信用记录。那么在什么情况下，信用卡的使用会导致产生不良信用记录呢？

一般来说，如果信用卡连续三次，或者在2年内累计6次还款，或者是恶意使用信用卡来套现以及信用卡未激活但是有年费产生等情况下，那么就都会产生不良信用记录。

2、申请车贷却甚至不还款

房贷车贷的不当使用，从而导致的信用卡污点。例如有些朋友以按揭的方式购买的车辆，如果一不小心累计2－3个月或者不还款，那么就恭喜你了，妥妥地会产生信用污点。

3、为别人做担保受牵连

那么除了以上这二种之外，还有别的因素吗？有的，这是第三种：比如为第三方做担保，但是第三方并没有能够及时还款的情况下，因此自己的个人信用记录也会受到影响。

4、生活中欠各种费用不还

除此之外，还有第四种情况，这是在日常生活中最容易忽视，但是也是最容易发生的，那就是手机欠月租不还。其实在拖欠日常生活中的水电、燃气等费用和欠手机月租不还的时候，也会直接影响到自己的信用记录。

总的来说，可以用一句话来概括，那就是：如果日常不注意，那么就很有可能因为自己的一些微小的行为，而导致自己的信用记录受损而无法正常办理房贷。

二、那么有没有办法可以消除这些不良记录呢

目前央行的征信记录中的不良记录是无法消除的。不过，据说个人征信的不良记录的有效期只会保存5年，而且目前我们国家规定的银行信用记录只2年内的信用卡使用情况。

因此如果信用卡有还款等，不要急着销卡，而要正常使用，那么这些负面信息是可以随时间推移而消除的。因为新的、良好的信用记录会逐渐替代不良记录，所以当你出现信用污点时，也是可以用“攒信用”的方式来弥补的。

目前，一般来说每个地方都可以在网上查询信用报告。因此大家可利用免费查询机会定期检查信用情况，了解个人信用卡使用情况以及贷款是否出现等等，一旦发现不良信息，要及时弥补，积累新的、好的信用记录。

最后，信用记录不良一旦产生后，不要试图使用金钱等方式抹掉不良记录。不可相信网上“交一定的保证金，并需要你的个人信息，这样便可以消除不良信用记录”的传言，因为这些都属于信用卡诈骗行为。