贷款:为什么贷款银行会查询个人征信报告?

2019/01/23 21:20:35 来源:房天下 浏览量(19570)

[摘要] 如今,房价疯涨,普通老百姓只能通过按揭买房了,因此按揭买房已经成为了一种大的趋势。购房者向银行申请贷款时,银行都会要求购房者提供一份个人征信报告的。

如今,房价疯涨,普通老百姓只能通过按揭买房了,因此按揭买房已经成为了一种大的趋势。购房者向银行申请贷款时,银行都会要求购房者提供一份个人征信报告的。

购房者千万不要小看了征信报告,银行在审批贷款时,通过查询征信就可以考察到借款人的综合信用情况,其中包含了借款人很多的信息,可以了解借款人的个人信息、信用情况、负债情况以及近期被查询的情况等。下面跟随小编一起来了解下个人征信报告的相关内容。

什么是个人征信报告?

个人信用报告是全面记录个人信用活动,反映个人信用状况的文件,是个人信用信息基础数据库的基础产品。为了结构清晰,根据信息类别不同将信用报告内容划分为多个部分,每个部分为一个段,并将每一段进一步划分为多个子段。

个人信用报告由信用报告名称和信用报告内容组成。信用报告内容包括信用报告头、信用报告主体、信用报告说明三个部分。

为什么贷款银行会查询个人征信报告呢?

1、了解贷款人个人信息

征信报告中除了包含有借款人的基本信息外,还含有借款人近年来的工作信息、婚姻、居住过的地址和房产情况等。能够帮助银行对借款人的工作稳定程度,住所的稳定性作出评估。

2、了解贷款人的还款情况

通过信用报告可以看出借款人历史及当前的信用情况,可以了解借款人的还款意愿,如果借款人各方面的还款,包括信用卡和贷款都是良好的,说明借款人的还款意愿比较好,贷款违约的风险较低。如果借款人信用经常,说明个人意愿不行,应当谨慎考虑放款。

3、评估贷款额度

银行在审批贷款和审批信用卡时,都会优先参考他行的历史审批额度,征信报告中就能查询到五年内每一笔贷款和信用卡的额度,所以这也是银行查询征信报告的目的。

4、了解贷款人的负债情况

征信报告中包含有借款人近五年的贷款记录,银行能够查询到借款人近期是否有贷款需要偿还,以及需要偿还的金额,银行能更直观的看出借款人的负债情况,结合借款人的收入情况和财产情况,对银行评估借款人的还款能力帮助。

5、了解贷款人持有资金情况

信用报告有一栏是查询记录,通过这一栏信息可以推测贷款人最近的资金紧张程度,如果最近征信查询很频繁,说明借款人最近资金比较紧张,可能存在其他隐形的负债,反之则比较正常。

总之,为了能够顺利获得银行贷款,购房者要注意维护个人征信处于良好的状态。

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