为啥公积金贷款额度不高？商贷转公积金好吗

房价那么高，我们只能通过贷款买房了！说到贷款买房，购房者肯定会优先选择公积金贷款，谁让公积金贷款利率那么低呢！这也算给购房者一丝安慰。不过，使用公积金贷款往往会遇到额度太低的问题，那么，为啥公积金贷款额度不高？商贷转公积金好吗？下面小编就来告诉你。

一、为什么你申请的公积金贷款额度不高？

1、受住房公积金贷款政策影响

公积金贷款是有额度限制的，但不同城市和地区的住房公积金贷款额度都是不一样的，并且个人申请以及家庭申请住房公积金贷款，能拿到的额度也是不一样的。除此之外，购买首套房以及二手房能够拿到的公积金贷款额度也是不一样的。因此，你能拿到多少贷款额度，也要根据不同的地区政策以及购房情况来决定。

2、受首付款比例影响

各个地区对首付款的比例要求都不同，通常购买首套房的首付比例会在20～30％之间，而二套房通常都在30％以上。总而言之，首付款的要求也会直接影响公积金贷款额度。

3、受房屋评估价影响

如果一个地区的公积金贷款贷款额度为120万，但是，贷款申请人所购买的房屋评估总价只有80万的话。那么，公积金贷款申请人是不可能拿到120万的公积金贷款额度的。因为，贷款额度是跟房屋评估价有关系，通常只能拿到房屋评估价的70％左右。至于二手房，能拿到的额度则会更低。

4、受缴存时间影响

有些城市的住房公积金贷款额度是按照贷款额度＝借款人（或者夫妻两人）公积金缴存余额×一定倍数×缴存时间系数来计算的。因此，缴存时间系数越大，公积金贷款申请人能拿到的公积金贷款的额度就越高。

此外，公积金贷款的额度还受到贷款年限、个人收入、年龄等的限制。个人如果想要使用公积金贷款，不妨先了解自己所在城市公积金贷款的额度以及计算公式，以便获得较高的贷款额度，这样能为自己节省不少利息呢。

二、商贷转公积金好吗？

1、看看你的还款剩余年限

如果你购房的商业贷款处于还款前期（如前两三年），转为公积金贷款还是比较划算的，但如果已经是还款期限的后期，就没有商转公的必要了。

2、是否考虑提前还款

如果你打算在最近几年内提前还清购房所有贷款，也不用再去考虑办理商转公。事实上，商转公一般都要根据与原申贷银行的合同来走，征得原银行同意后可能还需要支付一定金额的罚金，再加上商转公过程中可能会产生的费用，最终也不一定划算。

3、部分区域二套房公积金贷款利率上浮

如果你名下有两套房子，并且商业贷款的利率是有折扣的，同样不建议你办理商转公。因为部分区域的城市二套房的公积金贷款利率要上浮10％。如果你二套房的商贷享受了一定额度的优惠，利率有可能比公积金利率更低。

4、是否准备公积金二次贷款

一般来说现在很少人买房可以做到一步到位，不少人未来都有改善住房的需求，但如果是二次贷款，公积金贷款额度上限的减少可能会增加你未来的置业压力，甚至影响未来的购房打算。所以对于能够承受商贷月供且很有可能二次置业的购房者，也不推荐办理商转公贷款。