信贷需要什么资料？信贷风险管理存在的问题？

现在对于一些年轻人来说如果需要办什么大事情，手里没有周转资金的话是可以进行贷款的，这样的话，手里有了周转资金就可以办事情，但前提是必须要知道信贷需要什么资料，只有把资料带全了才可以办理贷款，而且，不仅要知道这个问题，还要看一下信贷风险管理存在的问题是什么。

信贷需要什么资料？

1．身份证，作为一名合法的公民身份证必须是有的，所以需要本人持二代的身份证件，其他证件作为身份证件使用一律无效。

2．征信报告，借款人需打一份征信报告，因为征信上可以明显的看出近期是否有未还款的信用卡之类的欠账，查看征信是否良好。

3．工作证明，首先工作是能给个人带来收入的，所以必须现单位需开具本人现任职的工作证明，确定本人在职情况。

4．工资流水，借款人需在代发工资开户行打近6个月的工资流水，确保每个月都有稳定的收入。

5．附加材料，可提供也可不提供，主要有助于提升审批额度，本人名下的车房等相关证件均可作为附加材料。

信贷风险管理存在的问题？

当前信贷风险管理中存在的主要问题

信贷业务是目前我国银行的主体业务，作为国家农业政策性银行的农发行也不例外，“保本微利”的经营目标也主要是通过经营信贷资产来实现。由于银行信贷经营对象、经营方式的特殊性，决定了其经营具有高风险性。

（一）信贷道德风险。道德风险是指由于个人道德而产生的风险。农发行的信贷道德风险，主要是信贷工作人员，因个人道德修养不高或是非标准不清，违反信贷规范，主观故意形成的风险。主要表现在以下两方面：一是在受理和调查评价阶段时。信贷人员不按照规定受理贷款申请，不严格执行贷款准入条件和限制性条件要求。

1．在审查贷款申请资料时，不认真审查，甚至帮助贷款客户弄虚作假，人为忽略材料的完整性、合法性、规范性、真实性和有效性，在撰写调查报告时夸大客户经营业绩，隐瞒事实真像，只反映借款人合规性信息，而对借款人所存在的风险提及较少，甚至主观回避主要风险点。

2．决策者只是在调查人员提供的信息上分析决策，无法掌握借款人的风险信息，从而在贷款审批和发放时，难以对贷款风险全面掌握、客观评价和有效控制，致使信贷项目从开始就有损失的可能。

3．二是贷后管理阶段。在贷款发放后，信贷人员贷后检查流于形式，忽视对借款人贷后经营情况变化的跟踪了解，没有对贷款项目进展情况进行深入研究分析，缺乏对经营风险的理解，因而难以及时发现和有效处置风险，导致贷款无法按期收回，形成不良贷款。

4．另外，道德风险还客观存在于借款人方面。主要表现在企业法人代表、主要股东和重要管理者不讲诚信、恶意骗贷、抽逃资金、转移资金等。我行金玉粮食购销有限公司的贷款风险就是这样的例子。导致上述问题出现的原因，主要是有关人员素质低下，同时还与企业所有者、管理者等之间的矛盾，有关人员的不良嗜好等多方面原因有关。

（二）信贷操作风险。县支行信贷业务操作风险主要表现在以下几方面：一是监督不力、责任认定不到位。为加大各项规章制度执行力度，农发行内部及有关外部监管机构组织了大量现场检查。但这种检查多是自上而下运动式的、就事论事式的专项检查，而非内在性的和制度化的检查，由于这种检查不能从体制上查找原因并加以整改，缺乏持续跟进的责任认定、追究机制，诸多问题屡查屡犯的现象难以从根本上消除。

1．二是关键岗位制约制度执行乏力。尽管先行制度中对一些关键岗位有明确界定，但这些制度执行起来并不顺畅，在许多情况下这些制度的执行会因为这样或那样的原因和借口而大打折扣。从目前看，认真分析每一笔不良贷款，主要有贷款前调查风险、合同签订过程中的法律风险、抵押担保风险、贷款使用中的风险、清收中的法律障碍、受偿中的风险、处置风险等等。从考查、发放、管理整个过程梳理分析，半数以上是由道德因素造成的，另外主要就是操作风险。

2．三是信息不对称导致风险控制滞后。农发行与各商业银行信息不对称依然严重，借款人往往利用这种信息沟通不畅在多家银行获得远远超过其自身承债能力的授信，导致各家银行竞相通过放松担保条件等手段进行竞争，既不利于信贷市场竞争环境，又增加了银行经营风险处置。农发行自身内部信息也存在严重的不对称的问题。

3．目前的信贷监测工作还不够系统和全面，各种监测方法和对象相对独立，只注重重点监测，全面监测较少，这样就有可能出现监测死角和盲区，有些风险就不能及时发现和揭示。

经过这篇文章的介绍之后，了解了一下信贷需要什么资料，从上文所讲的这些职业中，知道了需要拿身份证征信报告和工作证明工资流水等一些资料，所以说大家一定要把这些东西都准备齐全了去办理的时候一定要带全了，不然的话就不能办理，同样的，告诉了你们信贷风险管理存在的问题都有什么。