办理房屋抵押贷款流程 预防还款压力过大

房屋抵押贷款基本流程

如今的80后,已成为刚需购房的主力大军,通过贷款买房也成为最主要的购房方式,房屋抵押贷款的购买方式也在其中发挥着重要作用。80后们也会通过父母的帮助，通过房屋抵押贷款的方式，来早日实现自己独立的梦想。

首先应向相关机构咨询。办理房屋抵押贷款，事主可根据自己的情况选择不同的办理机构，银行、典当行、投资机构。确定自己将要选择的贷款年限。通常贷款期限为十年，最长十五年，贷款成数最高为七成。第二步，递交申请接受审核评估，在了解情况后，前往相关办理机构填写书面借款申请。这里需要注意，办理流程所需的材料较为复杂，“必备材料”九种如下：

1. 借款申请书

2. 职业和经济收入证明，以及家庭基本情况

3. 身份证、户口本或其他有效居留证件原件，并提供其复印件

4. 抵押房屋清单和有处分权人（含财产共有人）同意抵押的证明

5. 与经销商签订的购买协议或合同

6. 房屋产权证

7. 房屋评估证明

8. 抵押保险

9. 相关机构要求提供的其他文件资料

第三步，办理机构审批通过后，签订正式房屋抵押贷款合同，同时办理抵押保险。之后机构派专人和班里人一同前往抵押房屋所在区域的建委管理部门办理抵押手续。办理人带好所有以上手续（原件和复印件）。根据办理机构的要求，到抵押房屋所在地进行实地考察，之后等待审核批准，一般为20个工作日即可。

第四步，建委管理部门审批通过后，按合同要求接受放款并定期还款。

第五步，还款完毕，结束房产抵押。

这里要说的是，无论银行还是其他机构都有一定的硬性条件，这些要求完全相同。具体如下：

1. 贷款到期日的实际年龄一般不超过65周岁。

2. 有正当职业和稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力

3. 愿意并提供开宽仁认可的房产抵押：房产共有人认可其有关借款及担保行为，并愿意承担相关的法律责任。

4. 所抵押房屋的产权要明确，符合国家规定的上市交易条件，可进入房地产市场交流，并未作任何其他抵押。

5. 所抵押房屋未被列入当地城市改造拆迁规划，并有房产部门、土地管理合法的房产证和土地证。

6. 抵押物所有人可以是借款人或他人。以他人所有的房子做抵押的，抵押人必须出具同意借款人以其房产作为抵押申请贷款的书面承诺，并求抵押人及其配偶或其他房产共有权人签字。

办理抵押贷款的费用

办理房屋抵押贷款所产生的费用包括评估费、贷款服务费、抵押费。

评估费为评估价的3%，交予评估公司；贷款服务费用为3500，贷款额超过二十万的教授超出部分的2%；抵押费为200元。

房屋抵押贷款的还款压力较大

对80后的来说，抵押贷款的风险主要在于还款压力比较大。因为普通二手房按揭贷款最高期限为30年，贷款成数最高为八成，与其相比抵押贷款的贷款期限一般为10年，最长15年，贷款成数最高为七成，无论是贷款期限还是贷款成数都比较低，而且二手房贷款能够享受优惠利率，而抵押贷款只能使用基准利率，这就意味着还款的压力更大。如果一旦无法按时还款，最后就不得 不面临被银行拍卖房产的局面。

友情提示：购买抵押房产不能办理产权证

解析：我国《担保法》第四十九条规定，抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已抵押情况；抵押人未通知抵押权人或者未告知受让人的，转让行为无效。邱女士所购二手房的房主，在明知房子已做了抵押贷款的情况下，未通知相应的典当行就自行转让房屋，虽已签订转让协议但仍属无效。