购房利率如何计算  什么方式可以更省息

购房时，很多购房人都会通过贷款方式来买房，然后按月还贷，其中就会产生利息，那购房利息该如何计算呢？

购房利息是多少，需要根据当时的央行贷款利率、贷款年限、是否为首套房等不同情况来进行计算。

2012年7月6日央行降息，商业贷款的利率也作出了调整，调整后的利率为6个月内短期贷款5.60%，6个月至1年短期贷款6.00%，一年至三年中长期贷款 6.15%，三年至五年中长期贷款 6.40%，五年以上中长期贷款 6.55%，有些银行也会根据个人的信誉，收入情况以及当时贷款利率，上浮或者下调，二套房贷款利率不低于基准利率的1.1倍。公积金贷款利率为五年内（含五年）公积金贷款利率4.0%，五年以上贷款利率为4.5%。

购房贷款可以通过商业贷款和公积金贷款，通过上面的比较来看，公积金贷款的购房利息会更少一些。另外，商业贷款还款也有两种方式，即等额本息和等额本金。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多。后者又叫“递减还款法”，每月本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。因此对于还款能力较强、收入较稳定、有额外收入来源的贷款者，可以向银行申请变更还款方式，将原有的等额本息还款方式变更为等额本金还款，借此来达到省息的目的。如果条件允许的话，还可以提前还款，这样购房利息也会降低。