买房如何使用公积金贷款? 公积金贷款步骤一览

编者按：经常有朋友问，如何使用公积金贷款买房，公积金贷款是怎么回事，到底要怎么办呢？事实上，许多购房者对如何使用公积金贷款都不清楚。有必要进行一次知识的普及，一起来看看下面的解说。相信会对你有帮助。

1、什么是住房公积金贷款?

答:住房公积金贷款是指由管理中心以住房公积金为资金来源，委托人民银行规定的商业银行，向符合住房公积金贷款条件的购买自住房的职工发放的住房贷款。借款人贷款时必须提供贷款担保。借款人到期不能偿还贷款本息的，管理中心有权依法处分其抵押物或质押物，或由保证人承担偿还贷款本息的连带责任。

2、申请住房公积金贷款应具备哪些基本条件?

答：申请住房公积金贷款应同时具备以下几个基本条件：(1)具有完全民事行为能力;(2)借款人及其所在单位申贷前已连续按期足额缴存住房公积金一年以上;(3)借款人必须是购房合同(协议)约定的主要产权人;所购住房为合肥地区范围内的(其开发商必须是与管理中心及委托银行有按揭业务签约协议的)、经济适用住房、单位集资建房、现住公房及产权清晰且无房产争议的二手房;(4)具有合肥市城镇常住户口或有效居留身份;(5)具有合法的购买住房合同或其他有效证明文件;(6)提供管理中心和受托银行认可的担保方式进行担保;(7)购买新建普通商品房首付比例应不低于房价的20%;购买房龄10年以内的二手房,首付比例不低于房价的30%,购买房龄10年以上20年以内的二手房,首付比例不低于房价的40%;(8)具有稳定的职业和经济收入,信用良好,有按时偿还贷款本息的能力，借款人月均还款额不得超过其家庭收入的50%。

3、住房公积金贷款有哪几种担保方式?如何使用公积金贷款买房？

答：住房公积金贷款有三种担保方式，借款人可选择其一：(1)以所购房屋为抵押提供担保;目前，以该种方式为主。(2)以借款人或第三方名下的国债、国库券(国家规定不可质押的除外)，或在住房公积金贷款承办银行的本外币定期储蓄存单的质押担保;以有价证券和定期储蓄存单担保的，按银行规定的额度质押。(3)第三方保证担保。

4、夫妻间任何一方以第一买受人签订购房合同(协议)，是否会影响申请住房公积金贷款?

答:双方都符合借款人及其所在单位申贷前已连续按期足额缴存住房公积金一年以上条件的，不会影响(但借款申请人必须是第一买受人);如仅一方符合，购房合同(协议)上的第一买受人必须以符合条件的作为借款申请人。

5、什么叫做按时足额缴存?

答：按时足额缴存是指职工及其所在单位按月正常缴存住房公积金，没有发生漏缴或未缴的现象。之所以将它作为申请住房公积金贷款的条件之一，是因为单位能按月正常缴存住房公积金的，说明该单位履行义务的意识较强，职工收入稳定，偿还贷款有保障。

6、借款申请人住房公积金贷款的额度是如何确定的?

答:目前，住房公积金贷款借款人及配偶均按规定正常缴存住房公积金的，最高贷款额度为35万元，借款人单方按规定缴存住房公积金的，最高贷款额度为25万元,其月还款额不得超出家庭月收入的50%。二手房房龄在10年以内的，贷款最高成数为7成,房龄在10-20年的,贷款最高成数为6成。在不超过最高贷款限额的同时，每一借款人的具体贷款额度，按照借款人夫妻双方还款能力系数和住房公积金贷款最高额度计算确定，其计算公式为：借款人夫妻双方计缴住房公积金月工资收入之和12个月还款能力系数(09年暂定为0.5)实际可贷年限(共有产权人、参与还款人不列入计算范围)。

7、住房公积金贷款年限有哪些规定?

答：住房公积金贷款年限最长不超过20年,且不得超出自申贷之日起至借款人法定退休年龄后5年，并须在未退休前申请贷款;购买房龄不超过20年的(房屋竣工年限以《房屋所有权证》为准)二手房、自(翻)建住房，贷款期限不超过20年，且与房龄之和最长不超过30年。

8、住房公积金贷款的利率是如何规定的?目前利率是多少?

答：按中国人民银行规定的利率标准执行。目前公积金贷款利率1-5年期年利率3.33%，6-20年期年利率3.87%(自2008年12月23日起执行)。

9、购买商业用房或装修住房能否办理住房公积金贷款?

答:不可以。必须是用于购买、建造、翻建、大修自住住房。

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（来源：半岛网-半岛都市报 孙林）2013年1月21日，记者从青岛市住房公积金管理中心即墨管理处获悉，自2013年2月1日起，即墨市公积金贷款最高限额将上调到60万，购买本市经济适用房的公积金贷款首付比例由30% 下调到20% 。咨询电话为88576881、88587631。

记者了解到，商品房公积金贷款最高限额由原来的20万元提高到60万元。二手房公积金贷款最高限额由原来的15万元提高到35万元。全青岛地区统一标准，各区市不再实行不同标准。

同时，加大了对中低收入群体的扶持力度，对购买本市经济适用房住房的职工家庭，给予贷款和提取住房公积金的双重支持，首次申请住房公积金贷款购买经济适用住房的职工，贷款首付比例由30%下调到20%。同时，可以转账形式提取本人及配偶住房公积金支付首付款，提取金额不得超过购房合同约定的首付款应付金额。

据介绍，此次政策调整将大大降低职工购房利息成本。即墨管理处的工作人员给记者算了一笔账，例如，贷款60万元，贷款年限30年，按照等额本息还款方式计算，公积金贷款利息为49.4 万元 ，银行贷款利息(按6.55% 利率)为77.2万元，通过公积金贷款光利息就能够节约27.8万元。

“如果按照7000元每平方米的房价来算，一套100平米的房子需要70万，由于以前商品房公积金贷款最多能贷20万元，中间差的50万元，除了首付之外，很多职工会申请办理公积金组合贷款，即从银行贷一部分款。从2月1日提高公积金贷款限额后，职工们就可以不用再去银行贷款了 ，单纯利用公积金贷款就足以买套房子了 ，这样能省不少钱。”工作人员介绍说。

据悉，2月1日前申请办理公积金组合贷款的职工，可重新受理单纯公积金贷款，但已办完抵押预告登记的，不能转办单纯公积金贷款。

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