贷款攻略：公积金贷款跟商业贷款的十大区别

要贷款买房的朋友们注意啦！商贷款与公积金贷到底有什么区别？商业贷款与公积金贷款有十大区别！详情了解请阅读正文。

一、公积金贷款

公积金贷款是按照规定缴存住房公积金一定期限以上（各个城市的期限有所不同，以长沙为例是１２个月以上）的在职职工，为购买住房或者翻建、大修自有住房时候资金不足，那么就能够申请公积金贷款了。若是需要公积金贷款首套房和二套房的话，就一定要按当地贷款的准则（每一个城市的准则不同，举例上海二套房首付比例所规定的）。

贷款的条件：单位在职的职工签订劳动合同３年期以上（或者是连续３年签订了１年期限劳动合同）；正常连续按月缴存住房公积金一定期限以上；未超过法定退休年龄；借款人有稳定的经济收入和偿还本息的能力；借款人同意办理住房抵押登记和保险；提供当地住房资金管理及所属分同意的担保方式；同时提交银行要求的相关文件，如购房合同或房屋预售合同、房屋产权证、土地使用证、公积金缴存的证明等。

二、商业贷款

商业贷款是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款，一般为短期贷款，通常为９个月，多不超过一年，但也有少量中长期贷款。这类贷款是商业银行贷款的主要组成部分，一般占贷款总额的三分之一以上。

个人住房商业性贷款是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房（或银行认可的其他担保方式）为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。

个人住房商业贷款是我国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款，有关银行规定，凡符合下列两种情况之一的，即可申请贷款品种：一是参加住房储蓄的居民；二是住房出售商和贷款银行有约定，由房地产担保企业为居民购房贷款向银行提供提保。如果想要商业贷款二手房，首付还是要按照二套房商贷首付比例准则里所规定的。

区别一：贷款利率

商贷的基准利率是６．１５％，公积金贷款５年以上利率是４．２５％。

区别二：贷款比例

同样一套房子，商业贷款如果是首套能贷７成，那么纯公积金贷款首套多可以贷到８成。

区别三：贷款流程

商业贷款要在办理过户之前审核贷款，公积金贷款是在办理过户之后审核贷款。

区别四：审批时间

商业贷款大约２０个工作日，公积金贷款大约需要４０个工作日，商业贷款快于公积金贷款。

区别五：贷款来源

商业贷款放款源头的来源主要是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金，而公积金房屋贷款则是公积金缉费者缴纳的资金。

区别六：使用人群

商业房贷针对符合条件的社会公众开放，而公积金贷款则只对公积金缴纳者开放。

区别七：利息用途

商业房贷的利息是商业行为的盈利，归相关的人，而公积金利息则是有政策规定用途，只能用于保障性住房建设。

区别八：审批机构

商业房贷主要通过银行审批，决定权在银行；公积金房贷则需要通过公积金管理审批，决定权在公积金管理，银行只是执行机构。

区别九：年限和额度

不同银行和不同城市公积金管理规定不同，一般来说商业贷款可以选择的还贷期更长更灵活，额度更高。

区别十：二套房

商业贷款对二套房贷的政策性限制更多，利率更高；而公积金贷款则基本不受二套房贷的政策影响，同样可以享受优惠利率。