贷款申请多久更合适?买房贷款需看贷款年限

2017/11/28 18:31:53来源:房天下 浏览量(7726)

[摘要]购房贷款主要分为商业贷款、公积金贷款和组合贷款三种,根据这三种不同的贷款方式,按揭的贷款年限也不尽相同。那么不同贷款方式的贷款年限是怎么规定的呢?影响贷款年限的因素有哪些呢?

现在大部分购房者会选择贷款买房的形式来支付房款,而因为是贷款买房所以购房者对于贷款年限也是比较关心的,其实购房贷款主要分为商业贷款、公积金贷款和组合贷款三种,根据这三种不同的贷款方式,按揭的贷款年限也不尽相同。那么不同贷款方式的贷款年限是怎么规定的呢?影响贷款年限的因素有哪些呢?

一、贷款年限规定

通常来说,借款人购买住房的,贷款期限最长不超过30年;借款人购买的是商业用房或者是“商住两用房”的,贷款期限最长不超过10年。下面小编就为大家具体介绍不同的贷款方式对于贷款年薪的规定。

1、商业贷款期限

具体的贷款年限要根据个人的年龄来计算,通常来说,男性不超过65岁,女性不超过60岁。例如一男性现在年龄是54岁,他最大贷款年限就只能贷款11年。65-54=11。其他依次论推。并且每个银行的最高贷款年限是不一样的。新房最长期限为30年,二手房最长期限15年。

2、个人住房公积金贷款期限

住房公积金贷款期限最长不超过30年,借款人年龄不超过国家法定退休年龄,即男不超过60周岁、女不超过55周岁。借款申请人及配偶均符合申请住房公积金贷款条件的,可按剩余工作年限较长的一方计算贷款期限。

3、组合贷款期限

组合贷款中公积金贷款与商业贷款期限必须一致,同时所规定的最长贷款期限均不超过法定退休年龄,即男性60、女性55岁。商品房最长贷款期限为三十年;私有产权转让房、拍卖房最长贷款期限为二十年。

二、影响贷款年限的因素

1、贷款申请人的年龄

银行在在评估借款人评估房贷还款年限时,首先以其年龄作为基础。一般在符合贷款条件的前提下,年龄越小贷款年限越长,反之年龄越大,贷款年限则较短。通常情况下,“贷款人年龄+贷款年限不超过65年”,就是银行行能够为其办理的贷款期限。

2、贷款房屋的房龄

贷款者在购买房产时,所购房产的“年龄”将决定其能够贷款多少年。根据银行规定,如果是房龄较新的房产比较容易做贷款。而70、80年代的二手房由于房屋年龄较久,银行可控的贷款风险相对较大,因此银行对这类房屋的贷款审批十分谨慎。

3、贷款申请人的经济能力

另一方面,对于贷款买房的申请人来说,像工作收入、工作稳定性、储蓄存款、资产情况等也是银行考量的因素,也是自身贷款年限申请时间的衡量因素。经济实力较强的借款人可以考虑贷款年限较短,有一定还款压力的贷款方案。而经济实力稍差的借款人,需注意自身经济条件是否允许其承受较大的还款压力。

总结:银行的每笔贷款年限由商业银行依据借款个人的年龄、工作年限、还款能力等因素与借款人协商确定。

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