干货！你知道贷款方式和还款方式有哪些吗？

很多次买房的人，或许对贷款方式和还款方式还不甚了解。其实，目前来说贷款方式主要有商业贷款、公积金贷款、组合贷款三种方式，而还款方式则有等额本金和等额本息两种，具体选择哪一种，则需要先了解每种方式的特点。

一、三种贷款方式的选择

1、商业贷款

个人住房商业贷款是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房（或银行认可的其他担保方式）为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业贷款。

2、公积金贷款

公积金贷款由各地公积金管理中心运用住房公积金，委托银行发放。一般来说，公积金贷款一个特点就是：贷款利率低，因此对购房者而言，尽量使用公积贷款成为降低购房成本的选择。

不过要注意，公积金贷款的额度是有限制的。公积金的贷款额度受个人公积金缴存年限、余额的限制，仅限普通住宅使用，政策还规定了公积金的可贷款额度，且每个城市的政策都各有不同。

3、组合贷款

即组合申请公积金和商业两种贷款。一般来说，组合贷款的特点就是：

利率适中，即商业贷款部分采用商业贷款利息，公积金贷款部分采用公积金贷款利息，利率不会太高。而且，贷款金额也会比较大，即结合公积金贷款和商业贷款两种贷款的形式可贷款的金额也比较大，因此使用的人数。

二、两种还款方式的选择

1、等额本息

定义：把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。因此还款人每月还款固定金额，但每月还款额当中的本金比重逐月递增，利息比重逐月递减。

适合人群：由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。因此比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年青人，经济条件不允许前期投入过大，可以选择这种方式。

另外，公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体也适合这种还款方式。

2、等额本金

定义：将本金分摊到每个月内，同时付清上一个交易日至本还款日之间的利息。因此还款人前期支付的利息较多，还款负担逐月递减。

适合人群：由于每月的还款本金额固定，而所还利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。因此，比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，比如经济实力较好的中年人。