商转公被“打入冷宫”吗?办理商转公有多难?

“商转公”是很多房奴梦寐以求的。以现在5年期以上的贷款利率为例，公积金贷款利率3.25%，商贷是4.9%。假如贷款100万，选择30年等额本息还款方式，公积金月供4352.06元，商贷月供5307.27元，两者相差近1000元。如果能够商转公成功，那么月供减负力度非常大。

那么“商转公”需要满足哪些条件呢？

据来自某城市的银行系统的人士表示，要想完成商贷转公积金，有三个前提：

其一、购房者已经办理了《中华人民共和国国有土地使用证》和《中华人民共和国房屋所有权证》；

其二、购房者在还贷期间有良好的还贷记录，不能有还款等情况；

其三、需要购房者正常缴存足够时间的公积金，通常至少半年以上。

如果上述条件满足可以持相关材料去银行提出商贷转公积金贷款的申请。

如果审批全部通过，则可以找公积金管理中心指定的担保公司办理担保手续，凭担保手续、公积金缴存证明等手续，去商业银行签商贷转公积金贷款的合同。需要注意的是，如果公积金贷款额度不足以承接商贷额度，则可能变成组合贷的形式。

上面说的是比较顺利的情形。实际上“商转公”并不受市场待见，很多银行对“商转公”设置了比较高的门槛，比如有些城市要求一次性还清银行贷款再向公积金中心贷款，有些城市则要求抵押另外一套房产至公积金管理中心才能获得贷款，还有的银行对商转公收取部分违约金。

在一些公积金贷款额度明显跟不上房价的城市，比如北京，直接取消了“商转公”的业务。商贷两三百万，公积金额度只有120万，基本上没有转的价值了。

还有些特殊情况，并不适合商转公，比如20年期的等额本息还款，已经还款6、7年了，因为等额本息还款前期还的大多数都是利息，此时商转公也没有划算多少。

“商转公”的确是好政策，不过在当前的房价下，“商转公”基本上是被“打入冷宫”了。