公积金贷款有哪些好处以及限制条件呢？

随着商业贷款政策收紧，商贷利率不断提升，商业贷款买房的成本压力不断升高，相比之下公积金贷款的低利率优势显现出来，不过公积金这种贷款方式未必适合所有人，它同样有着自己的优势和限制条件。

一、公积金贷款有哪些好处？

优势1、贷款利率低

根据网上房贷报告显示，8月份商业贷款平均利率已经涨到5.12％，而公积金贷款5年期以上的利率为3.25％，比商贷低了近2％。利率低意味着支付的总利息低，总的购房成本就要低，这是公积金贷款的优势。

优势2、提前还款不收违约金

除了利率低，公积金在提前还款上也有不收违约金的优势，一般借款人在公积金贷款放款后满一年，可以申请提前还款，有的城市规定每次还款金额应不低于6个月的住房公积金贷款本息额，公积金贷款政策地域差异性较大，具体要咨询当地公积金中心。

优势3、可提前提取

我们知道，公积金除了可以用来买房，还能用于租房、建造、翻建、大修具有自主产权的住房，有些城市还规定公积金可用来缴纳物业费，可以说如果公积金被活用起来，对解决职工住房问题有很大帮助。

优势4、归个人所有

关于公积金，有一点很多人都不清楚，它属于缴存职工的个人财产，对于已婚人士，也是作为夫妻共同财产处置的，用商业贷款买房的，可以申请提取公积金用于偿还房贷，缓解贷款压力。

优势5、资金可以

缴存公积金的时候，职工和公司要缴相同的比例，比如缴存基数是8000元，缴存比例为12％，那么公积金账户内的资金是职工和公司缴存之和，为8000X12％＋8000X12％＝1920元，公积金账户内的资金可以翻一倍。

二、公积金贷款有哪些限制条件？

公积金的好处这么多，限制条件也不少。

限制1、贷款有额度

最为明显的就是贷款限额，每个城市都有贷款限额，个人跟夫妻申请的额度也不同，不过贷款额度100多万，的也才四五十万。

对于房价较高的大城市，一套房子起码得三五百万，100来万的额度根本不够，这也是购房者为什么放着利率低的公积金不用，跑去申请商业贷款的重要原因之一。

限制2、缴存时间有要求

不仅是贷款限额，想使用公积金贷款，需要缴纳一定的年限才行，多数城市对公积金缴存时间要求为：申请贷款时借款人连续足额缴存公积金6个月（含）以上，且公积金账户处于缴存状态，代表城市有北京、上海等。

也有城市仍要求连续缴存12个月（含）以上才能贷款，比如天津、长沙。这对于初入职场、或者中间有过断缴的买房人不太友好。

限制3、放款周期长

说到放款时间，公积金贷款存在的问题更持久、更明显，早在商业贷款受追捧的时候，公积金放款周期长的问题就已经受很多人诟病了。

根据城市的不同，有的申请一个月就能下来，有的要等上好几个月，正是因为等待期长、回笼资金太慢，不少开发商、卖家都不愿意接受公积金贷款的买家，这对买房人是非常不利的。