提前还贷到底有没有最佳时间？先来算笔账！

在房价高企的现在，贷款买房似乎成为了大多数人的选择。然而，还房贷之路是非常漫长的，而且其中的压力也是非常大的，因此就有不少在手头上富裕时就想提前还贷，与其同时他们也想选一个比较合适且省钱的时机来提前还贷，于是他们就问了：提前还贷到底有没有时间？

一、提前还贷到底有没有时间？

在这里，先假设以商业贷款购房，贷款100万，还款方式是等额本金，房贷分30年还，现在商业贷款的基准年利率是4.9％。

因此就是将本金100万平均分到360个月（30年*12月），这样算下来每个月固定还本金2777.78元（100万÷360＝2777.78元）。这是一个固定的数字，每个月固定还的本金是不变的。

然后我们再看看每个月要还的利息：月利率就是年利率除以12，以商业贷款年利率4.9％为例：月利率就是4.9％/12＝0.408333％。

假设贷100万，我们上面已经算出了月利率了，那么个月你需要还银行的利息就是100万*0.408333％＝4083.33元。

个月还款金额：本金＋利息（2777.78＋4083.33＝6861．11元）

那么第二个月的利息呢？其实也是一样计算的，由于个月还了2777.78元本金，这个时候就不再欠银行100万了，而是100万－2777.78＝997222．22元。

因此第二个月的利息是：997222.22*0.408333％＝4071.99元。而第二个月还款金额：本金＋利息（2777.78＋4071.99＝6849.77元）。

由此可得，最后一个月，我们还清房贷的最后一笔钱是：（2777.78＋11.34＝2789.12元）

算明白了每个月本金和利息的构成，大家是不是发现，银行的每一笔账都是清清楚楚计算的，你所支付的每一笔本金和利息，都是实际消费的金额。你是贪不了银行一分钱，银行也贪不了你一分钱。银行借钱给你，你每占用一天，就要支付占用一天的利息。

由此可见，根本不存在房贷什么时候还最划算。你借多长时间，就算多少利息，无论是在还房贷的年、第五年还是第十年提前还贷，你都支付了应该支付的利息，一分不多，一分不少，也就是说，提前还贷其实是根本就没有时间的。

二、为什么不建议你提前还贷？

1、通货膨胀

由于有通货膨胀的存在，因此现在的钱是“越来越不值钱”的。也就是说，现在1万元和以后1万元的等值是不相同的，有可能现在1万元到以后只价值5千元了，也说不定，因此小编不建议大家提前还贷。

总之，简单一句话概括就是：实际上，通货膨胀的存在对购房者的房屋贷款是有利的。

2、资金的机会成本

同样的一笔钱，我们除了用来还房贷，还能够用来做其他的事情。比如放进余额宝里每天会有大约万分之一的收入；有的人买进股票每个月会有10％的利润；有的人拿着钱去买房可能半年就会翻一番等等，这些就是我们还房贷的机会成本。