等额本金vs.等额本息 房贷3大要点让你还贷更轻松

近年央行发布了数次房地产优惠政策，尤其是降息政策的发布，每一次都让买家振奋。利息降低意味着买家在每月还贷的时候能减少一百多元，几年下来能节省几万元升值几十万元。但是，作为精明的购房者，不仅要关注楼市新政，还要在办理房贷的时候注意以下记点，弄清等额本金与等额本息的不同，才能更划算地办理房贷。

1、贷款买房比全款买房更划算

贷款买，能用公积金贷款买是好的啦，公积金政策近几年也是在不断的放宽，买房，租房都可以用，对买房利好的就是贷款的上限又从80万提高到120万。如果你房子总额多，贷款还可以用公积金和商业贷款混合贷。

央行降息之后，100万元的房贷可少还6万元，月供可省下143元。

2、提前还房贷不一定划算

按长的时间贷款，能贷30年，就贷30年，如果每年都可以找到高于银行6.15%的利息的 ，不用着急还银行贷款。

3、等额本息or等额本金哪种还款方式更划算？

无论是等额本息或者是等额本金还款方式，其利息的计算都是用你借用银行的本金余额，乘以对应的月利率（约定的年化利率/12个月），计算出自己当月应该偿还银行的利息的。

也就是说，两种不同的还款方式，利率水平其实是一样的。之所以计算出的利息不同，其实是因为你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多，要还的利息就多；借的本金少，要还的利息就少。

两种不同的还款方式，都是公平的。不存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算的问题。等额本金与等额本息相比，因为之前月份每个月都比等额本息的还款金额大，所以其实就类似于每个月都有部分提前还款，通过这种每个月的提前还款减少了本金余额，占用利息自然就少了。其实如果不选择等额本金的方式，而是在你有钱的时候专门做一大笔的提前还款，效果也是差不多的。你终利息高，是因为你每个月占用银行的本金多造成的，并不是银行设计要多赚你的利息。

所以，如果你前期资金并不算太紧张，可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出；如果你前期资金紧张，你可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多，但是资金压力会小。等什么时候有资金的时候适当做些提前还款，同样能够达到降低利息支出的效果。

等额本金所还利息少，但是初期还款压力大；等额本息月还款金额相同，但是利息稍多。