首付2.5成购房政策 东莞已有两家银行落地

首付款从三成降至二成五，这是央行对楼市下的一剂猛药，然而东莞各大银行对该政策的执行力度如何，首付比例下调之后，对我们的购房者到底是利是弊？

对于央行降低购房首付的新政策，目前东莞建行、兴业银行等已执行。国庆前夕，央行宣布在不实施“限购”措施的城市，对居民家庭 购买普通住房的商业性个人住房贷款首付比例低为25%。此举突破了已实施多年的低首付三成的规定。

25万首付买百万房产月供款会增加

9月30日，央行和银监会下发《关于进一步完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》，要求在不实施“限购”措施的城市，对居民家庭 购买普通住房的商业性个人住房贷款，低首付款比例调整为不低于25%。

此次新政的焦点在于 贷款，而非仅是首套房。根据新政，无论市民购买的是新房还是二手房，之前是否有过全款购房，只要是 次到银行申请房贷，都可以实现2.5成首付。此举意味着市民 贷款买房的首付比例将从此前的30%下降到25%，而东莞正属于“”城市。

但此次政策中明确指出，新政的执行范围是“贷款”、“普通住房”，这意味着享受新政策的房屋必须满足小区容积率大于1，且房屋面积小于144平方米。以市场一套总价100万元的房屋为例，买房人原先需要掏的低首付款是30万元，此次政策调整后，低首付款降低为25万元。虽然首付比例降低，但贷款部分从70万元增加到75万元，以商业按揭贷款20年等额本息还款、年利率5 .15%计，月供则从4677。

89元增加至5012.03元，每月的月供增加334.14元。

只要是 贷款 二手房也能申请低首付

今年楼市新政频出，东莞各家银行落地的时间往往并不快。但这一次在新政公布的第二天，东莞建行就开始执行了新政。

东莞建行一名工作人员称，不管买的是二手房还是新房，只要是 贷款买房，在东莞建行就能申请首付2.5成。不过该工作人员强调，能否获得银行的审批，则取决于购房者个人的信誉和资产情况。

兴业银行东莞分行信贷部工作人员表示，该行10月9日也已执行新政，认贷不认房，即不管之前是否有房产，只要是 贷款便可享受低2.5成首付。目前该行首套利率低折扣9折，包括一手房和二手房，但要保证是在今年内放款。该工作人员称，目前该行放贷额度充足，客户不用担心符合条件放不了款。针对放贷客户，该行还推出了“存抵贷”业务，即只要客户有存款在该行，便可抵扣贷款利息。

东莞房贷利率更为宽松 首套房低9折

目前从全市范围看，多数银行暂未执行新政。融360数据监控显示，目前东莞的15家银行中大多首套房首付仍是三成，但房贷利率折扣较大。

跟7月份相比，目前东莞放贷更为宽松。7月份时深圳房贷收紧，东莞不少银行房贷利率折扣较少，13家银行提供房贷业务，只有4家银行有利率优惠。目前东莞大部分银行利率在基准线以下，低可以打到9折。如兴业银行首套房贷利率低9折，光大银行首套房贷利率低9 .1折，农行、邮储银行等低可打9.5折。

需要注意的是，只有银行认定的客户才可享受到低折扣，每家银行认定客户的条件不同。业内人士提醒，银行设定的条件都不是死规定。比如银行一般都要求申请者有良好的个人征信记录，但假如贷款者提供的抵押物多，有些银行也可以通融。

观点

首付和月供“跷跷板”

业内人士表示，房贷首付也不是越低越好，是否用足首付2.5成的政策还需因人而异。央行的政策是 贷款首付不低于2.5成，不代表购房者都能享受到这个利好。如果个人客户个人征信记录“污点”较多，或者资产状况不足，便不能享受到2.5成的首付比例。

而是否用足2.5成首付比例要看客户的收入、资金状况以及理财渠道。如果购房者的财力超过2.5成首付款，多出来的部分有好的理财途径，就可以“顶格”用满2.5成首付比例；若购房者理财途径较少，选择3成首付也是明智之举，这样可以减少月供压力。由于首付和月供是“跷跷板”的关系，购房者要规划好自己的现金流，毕竟降低首付意味着月供压力增大。