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[摘要] 在二手房交易中,当买卖双方签订了买卖合同、买方交完定金后,下一步要面临的就是“赎楼”。然而要想最终能够促成交易的,那"赎楼"是必不可少的一步(当然,除“不动产权证在手”外)。
在二手房交易中,当买卖双方签订了买卖合同、买方交完定金后,下一步要面临的就是“赎楼”。然而要想最终能够促成交易的,那"赎楼"是必不可少的一步(当然,除“不动产权证在手”外)。
一、什么是赎楼?
赎楼,是二手房交易术语,即借款人付清借款抵押物业的贷款本息并注销抵押登记,将房产证赎出,物业才可自由转让或再次抵押。二手房赎楼主要分为两种:一是现金赎楼,二是额度赎楼。
1、现金赎楼
即二手房的买方直接委托担保公司,担保公司出自有资金进行垫款,买方在合同约定的时间内还清款项给担保公司。也就是说,选择现金赎楼方式,担保公司要真金白银拿出来帮买方垫付,所以担保公司收取的服务费会比较高。
2、额度赎楼
指银行先要对某些担保公司(通常是声誉好的大型担保公司)做一个准入。一旦被视为合作担保公司后,银行就会批复给担保公司一定的赎楼担保额度,专门给担保公司进行该项业务。
也就是说,由担保公司作为担保,二手房的买方可以从银行得到一笔短期资金,然后就可以用这笔短期资金来赎楼。
二、什么是交易类赎楼和非交易类赎楼?
也许看完了上述的现金赎楼和额度赎楼后,大家已经明白了它们的意思。可你知道吗?什么时候才能用现金赎楼?什么时候才能用额度赎楼呢?这里就涉及了交易类赎楼和非交易类赎楼了。
一般来说,交易类赎楼,可以用额度赎楼,也可以用现金赎楼。但,非交易类赎楼,只能采用现金赎楼。
1、交易类赎楼
其实,所谓的交易类赎楼也就是指在二手房交易的过程中,卖家的房子还抵押在银行里。而此类房子需要先还清银行的贷款,才能够交易过户。
2、非交易类赎楼
也叫转按,业主的房子抵押在银行,欠银行的贷款已经不多了,业主希望先还清原来的贷款(即赎楼),然后再抵押给银行得到一笔新的贷款,当然,新的贷款一定会比原来的贷款多。由于银行的资金使用成本比较低,不少人会愿意用这种方式获得低息的流动资金。
三、现金赎楼与额度赎楼究竟有哪些区别呢?到底哪种方式更划算呢?
现金赎楼与额度赎楼的区别如下:
比如,这两者的赎楼款项来源不同,因为额度赎楼的赎楼款项主要来源于银行。而现金赎楼款项则来源于担保公司。
再比如,这两者的办理效率不同,因为额度赎楼是需要担保公司和银行审批,这样一来,办理速度相对就较慢。而现金赎楼仅需担保公司审批,办理相对来说较快。
更比如,这两者的担保方式不同,因为额度赎楼需要由担保公司为客户向银行担保。而现金赎楼时,担保公司不需为客户承担担保责任,但客户需向担保公司承担反担保责任。
最后就是这两者的收费标准不同,因为额度赎楼的费用一般在1-1.5个点。而现金赎楼通常来说是没有担保费的,而是按照日息0.06%——0.08%来计算的。
举个例子来说明好了:赎楼需要100万,假设赎楼周期为15天/30天/45天,则分别需要支付多少费用呢?
1、若是为15天
现金赎楼:1000000×0.08%×15=12000(元)。额度赎楼:1000000×1.5%+1000000×0.03×15=19500(元)。
2、若是为30天
现金赎楼:1000000×0.08%×30=24000(元)。额度赎楼:1000000×1.5%+1000000×0.03×30=24000(元)。
3、若是为45天
现金赎楼:1000000×0.08%×45=36000(元)。额度赎楼:1000000×1.5%+1000000×0.03×45=28500(元)。
因此,小编得出的结论就是,赎楼周期越长,额度赎楼会更划算,反之,则现金赎楼更划算。故而大家在赎楼之前,可以先预估一下赎楼的周期,再根据周期长短来选择适合自己的赎楼方式。
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