别让房贷困死自己的人生！贷款年限合适为好

在贷款买房时，很多购房人都会纠结：到底贷款年限选择多久才是最合适的？虽然小编不能代替各位做选择，但今天本文总结了几个影响房贷年限的因素给大家作参考，希望能够给予你们帮助。

一、影响房贷年限的因素的哪些

1、银行对贷款年限的最长限制

一般来说，银行对房贷年限的要求是最长不可超过30年。不过，具体还要取决于各地银行的政策要求，因为不同银行、甚至是同一银行都有不同的年限要求。比如北京去年将购买二套房的最长贷款年限缩短到25年。

在通常情况下，贷款期限越长时，购房人要付出的总利息就会越多；贷款期限越短时，每月的房贷月供就会越多。

2、贷款人年龄

贷款人年龄也会影响贷款年限，有些银行要求贷款人年龄＋贷款期限，不得超过个人及其配偶法定退休年龄；而有些银行则是要求贷款人年龄＋贷款期限，须小于70年，总之具体的也要看银行的政策。

一般来说，贷款年限与贷款人年龄的关系是：贷款年限＝法定退休年龄－贷款人实际年龄。年龄越小，贷款年限越长。

3、贷款人还款能力

贷款年限也受到还款能力的影响。在通常情况下，银行是通过贷款年限来计算出对应的房贷月供，而月供跟月收入的关系就是：月供≤月收入X50％。

4、房屋房龄

除了贷款年限、贷款人年龄限制，房龄也会影响房贷年限，尤其是二手房。有银行规定，贷款年限＋房屋房龄不超过30年，有的规定不超过40年，也有规定不超过50年的。

举个例子就更明白了：

假如房子是2010年的，到今年房龄是8年，银行规定的贷款年限＋房屋房龄不超过50年，也就是贷款年限＝50－8＝42。

如果今年贷款人年龄是35岁，法定退休年龄是60岁，据贷款年限与贷款人年龄的关系公式，贷款年限＝60－35＝25。那么，最长贷款年限就是25年这个期限了。

二、在买房时，贷款年限长好还是短好？

其实关于这个问题，主要得看购房人的出发点：

1、适合选择贷款年限短（10年内）的人

如果你是宁愿管人借钱买房也不想欠银行利息的人，如果你是天生就是不喜欢欠钱的感觉，想尽早还清的人，那么就可选择贷款年限短一些（10年内）。

2、适合选择贷款年限长（25－30年）的人

如果你是善于理财的人，那么可选择贷款年限长一些。因为在房贷利率不断上涨的背景下，与其把钱都放在房子上，不如选择一些其它的理财产品。这样一来，手里能留下更多的流动资金用于消费，另外，家里有老人、孩子的家庭花销大，年限长点也能减轻每月的月供负担。

另外，在工资涨幅有限的情况下，房子作为固定资产更具优势，这点在大城市尤为明显。因此可选择年限长一些慢慢还，这样一来，还能以租养贷。

如果你是本身经济实力有限的人，那么也只能选择长的贷款年限了。等有了富余资金再多还一些，以减轻月供负担。

综上就是本文的相关内容了。其实无论选择多长的贷款期限，最重要的是要给自己定一个承受限值，一个既能达到用的钱买到满意的房子的目的，且还不影响日常的生活消费的承受限值，总之一句话概括就是别让房贷困死了自己的人生。