房天下房产百科：商用房/商铺公积金贷款答疑

商铺按揭定义：商铺按揭是房屋贷款的一种，指以分期偿还本息的方式向银行贷款购买商铺，一般以购买的商铺作为抵押。

一、据相关规定，贷款申请人须同时具备下列条件：

（1）申请时借款人及所在单位已连续一年以上按时足额缴存住房公积金，且借款人及配偶未曾申请取得过公积金贷款或取得的住房公积金贷款已归还完毕；
（2）具有本市行政区域内的常住户口或有效居留身份；
（3）具有购买住房的合同或协议，且首期付款不低于所购住房价值的30％；
（4）有稳定的经济收入，信用良好，有相应的贷款偿还能力，并具有所在单位出具的借款人固定经济收入的证明；
（5）有公积金管理中心认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的法人或自然人作为保证人；
（6）借款人购买的住房必须是已办商品房预售许可证的普通住宅
（7）公积金管理中心规定的其他条件。

   综上，根据第六点的规定，商铺不可以使用公积金贷款。

二、个人商铺贷款指贷款人向借款人发放的用于租赁、购置商铺的人民币贷款。

   贷款对象：持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或个人。

   贷款条件：
   1、年满18周岁，具有完全民事行为能力；
   2、有合法的有效居住身份；；
   3、有稳定的收入和还本付息的能力；
   4、资信良好，且能提供贷款人认可的财产抵押、质押或保证；
   5、所购置、租赁的商铺必须为现房；
   6、贷款人规定的其他条件。
 
   贷款金额、期限、利率：

   1、贷款额度：
   个人商铺贷款最高额度不得超过借款人购置、租赁商铺所需资金总额的60%。
   （1）以贷款人认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的90%；
   （2）以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过贷款人认可的抵押物价值的60%，如作抵押物的商铺为二手房，贷款最高额不得超过经贷款人认可的抵押物价值50%；
   （3）以第三方保证方式申请贷款的（银行、保险公司除外），贷款额不得超过租赁、购置商铺所需资金总额的50%；
   （4）由保险公司提供履约保证保险的，或由贷款人认可的担保公司提供保证担保的，贷款最高额不得超过购置或租赁商铺所需资金总额的60%。

   2、贷款期限：
   用于购置商铺自用的，贷款期限最长不超过10年，一般为5年。用于租赁商铺的，贷款期限最长不超过5年，且不得延长贷款期限。

   3、贷款利率：
   按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，目前月利率为：5年以下（含5年）月利率4.425‰，5年以上月利率4.800‰。。

   贷款程序：
   1、借款申请人填写《交通银行个人商铺贷款申请表》，并提交下列资料：
   （1）借款人及其配偶的有效身份证件和收入证明；
   （2）购置租赁商铺协议；
   （3）首期付款证明；
   （4）贷款人认可的以抵、质押物或第三方保证；
   （5）贷款人要求提供的其他资料；
   2、贷款人调查、核实、审批贷款；
   3、签订借款合同及担保合同、办理抵押登记和保险手续，贷款人为保险第一受益人；
   4、发放贷款；
   5、按照合同约定偿还贷款本息；
   6、贷款本息结清，注销抵押登记、变更保险第一受益人。