贷款审批金额由哪些因素决定？不够怎么办？

买房贷款的时候，不少人会因为种种原因导致实际房贷额度低于自己预期的额度，要是申请公积金贷款的话即使获得了贷款额度，仍然还差点不够交剩余房款，这该怎么办呢？一起来跟小编看看贷款额度到底由哪些因素决定？贷款审批金额够怎么办？

贷款额度由哪些因素决定？

1、买房贷款首付比例

贷款首付比例会影响银行贷款额度，受到首付比例的影响，一般不能超过房价总额减去首付额度之差。

2、房屋评估价格

房屋评估价格会影响银行贷款额度，正如上面所说公式，贷款额度也受到房屋总价的影响，这里的总价指的就是评估价格，评估价格越高，贷款额度越高，通常房屋评估工作会由银行指定的专业机构做。

3、借款人还款能力

借款人还款能力会影响银行贷款额度，对于购房人的要求方面，就是月收入，能体现一个人的还款能力，计算公式是月收入＝房贷月供X2。

4、借款人征信

借款人征信会影响银行贷款额度，说完月收入，就要说贷款人的个人征信了，银行要求的宽松程度不同，如果因为信用不良被降低贷款额度，可以试试其他要求宽松的贷款银行。

5、二手房房龄

二手房房龄会影响银行贷款额度，房龄大的二手房可能会被降低贷款额度，房龄越年轻越容易获得贷款，之前普遍要求20－25年的房龄，但个别城市的银行提高了要求，将房龄缩短到20年以内。

贷款审批金额不够如何处理？

1、申请组合贷款

贷款审批金额不够时申请组合贷款，假如购买一套200万的房子，公积金能申请到的额度为120万，除去首付款60万，还剩20万的差额，这20万可以向银行申请组合贷款，需要注意的是并不是全部银行都接受组合贷款，并且组合贷款涉及到公积金中心和银行等多个机构，审批周期在3个月以上，着急付房款的购房者要考虑到时间的问题。

2、申请商业贷款，用公积金余额冲抵房贷

贷款审批金额不够时，申请商业贷款，用公积金余额冲抵房贷。既然公积金贷款额度不给力，何不放弃公积金贷款，直接申请商业贷款？商业贷款的话，借款人提交完贷款申请，通常2周左右就可以放款，只要符合银行相关条件，一般都是可以贷到期望的额度。

而且，在申请商业贷款成功后，可以申请提取公积金用于偿还商贷月供，不过这样的话利息就比单纯的公积金贷款更高，如果贷款的年限较长，购房者需要承担更多的经济压力，这一点需要注意。

3、因为征信等因素，贷款额度被降低

因为征信等因素，贷款额度被降低，导致贷款审批金额不够，可以咨询其他银行，在房贷政策较为宽松的银行申请，是有可能获得期望额度的。若是购买新房，可以向与楼盘合作的银行申请贷款，还可以获得优惠利率。

4、收入未达到银行要求

收入未达到银行要求导致贷款审批金额不够时，可以考虑申请接力贷款。假如小王月收入较低，但是他的父亲还没有退休，且收入较高，小王可以作为所购房屋的拥有人，与父亲做为共同借款人申请房贷，银行会根据父子两人收入之和作为基础计算月还款额，从而增加贷款额度。

5、咨询了多家银行，都不能满足额度

咨询了多家银行，贷款审批金额依然不够，这种情况可以申请支付房款，主要适用于小额贷款公司，一般银行特别是国有银行对资金流向有着严格的管制，要想通过支付房款难度较大。小贷公司的贷款申请条件相对宽松，审批流程简化。

6、贷款渠道都试过了，还是不够

贷款渠道都试过了，贷款审批金额还是不够怎么办？如果批准下来的房贷额度比预期额度少不了多少，又不想申请其他贷款的话，可以考虑向亲戚以及周围的朋友借钱补齐差额。

不过有时候银行不放款，未必是银行的原因，有的开发商因为资金周转问题，新楼盘迟迟没有备案，导致后续银行没法跟进，碍于跟楼盘合作的关系，购房人问起银行的话也只是说额度不够，或者其他一些无关紧要的原因，买房人无奈只好在焦急和不安中等待。