商贷转公积金一定划算吗？应该注意什么？

买房的浪潮居高不下，因此就导致了一部分购房者火急火燎地想要买房，再加上开发商的大力忽悠，以至于有的购房者在不满足公积金贷款的条件下，一狠心便全部使用商贷买了房，事后想想都要哭了，那么高的利率。但有人说了，如果你办理了商贷后，发现自己的公积金贷款符合条件了，可以商转公呀，这样下来就能省下一大笔钱。那么，商贷转公积金一定划算吗？商贷转公积金应该注意什么呢？

一、商贷转公积金一定划算吗？

不少购房者都有自己的公积金账户，但买房时或因账户余额较少或楼盘限制等因素而选择了商业贷款，所以后期为了减少房贷利息想转为公积金贷款，但其实商转公不一定划算，而且并非可以适合所有人。

1、看看你的还款剩余年限

如果你购房的商业贷款处于还款前期（如前两三年），转为公积金贷款还是比较划算的，但如果已经是还款期限的后期，就没有商转公的必要了。

2、是否考虑提前还款

如果你打算在最近几年内提前还清购房所有贷款，也不用再去考虑办理商转公。事实上，商转公一般都要根据与原申贷银行的合同来走，征得原银行同意后可能还需要支付一定金额的罚金，再加上商转公过程中可能会产生的费用，最终也不一定划算。

3、是否准备公积金二次贷款

一般来说现在很少人买房可以做到一步到位，不少人未来都有改善住房的需求，但如果是二次贷款，公积金贷款额度上限的减少可能会增加你未来的置业压力，甚至影响未来的购房打算。所以对于能够承受商贷月供且很有可能二次置业的购房者，也不推荐办理商转公贷款。

4、部分区域二套房公积金贷款利率上浮

如果你名下有两套房子，并且商业贷款的利率是有折扣的，同样不建议你办理商转公。因为部分区域的城市二套房的公积金贷款利率要上浮10％。如果你二套房的商贷享受了一定额度的优惠，利率有可能比公积金利率更低。

二、商贷转公积金应该注意什么？

1、商贷和公积金贷款额度不同

一般而言，商业贷款的额度比公积金贷款额度要高，公积金贷款的额度不仅有限制，而且审核标准更加严格。这一点使得商转公贷款相对困难。

2、商贷和公积金贷款担保方式不同

商业贷款申请人需要采取抵押＋开发商阶段性连带责任保证的担保方式；但是申请公积金贷款时，申请人一般采取连带责任保证的担保方式。贷款担保方式的不同使得两种贷款之间转换困难。

3、商贷和公积金贷款利率不同

公积金贷款相比商业贷款的利率低，而且，公积金贷款的还款方式更灵活，首付比例相对较低。虽说商转公贷款比较困难，但也并非毫无希望。在有些城市，如果申请人符合某些要求是可以申请商转公贷款的。要想知道自己的情况是否适合商贷转公积金贷款，其实也不难。