商转公贷款困难的原因？哪些人适合商转公？

众所 ，公积金贷款比商业贷款的利率低，因此许多人想办理商业贷款转公积金贷款的原因就是图省钱。但真实情况往往是这样的：走完复杂的流程后，商转公也可能省不了多少钱。下面就由小编为大家理清商转公的困难之处，做到对症下药的申请商转公贷款，另外还附上适合商转公贷款的人群。

一、商转公贷款困难的原因

1、贷款额度不同

一般而言，商业贷款的额度是会比公积金贷款额度要高的，因为公积金贷款的额度不仅有限制，而且审核标准更加严格。也正是因为如此，才会使得商转公贷款相对困难。

2、担保方式不同

在通常情况下，商业贷款申请人需要采取抵押＋开发商阶段性连带责任保证的担保方式，但是申请公积金贷款时，申请人一般采取连带责任保证的担保方式。因此，贷款担保方式的不同使得两种贷款之间转换困难。

3、贷款利率不同

相信大家都知道，公积金贷款相比商业贷款而言，它的利率是低于商业贷款。最重要的是公积金贷款的还款方式更为灵活，而且首付比例也会相对较低。

二、商转公贷款的适合人群

虽说商转公贷款是比较困难的，但也并非毫无希望，因为在有些城市，如果申请人符合某些要求是可以申请商转公贷款的。要想知道自己的情况是否适合商贷转公积金贷款，其实也不难。

1、先看看你的还款剩余年限还有多少

如果商业贷款处于还款前期（前2－3年），在这种情况下转为公积金贷款对于申请人是较为划算的，但在还款期限后期不建议商转公。例如，10年期限的商业贷款，在第六或第七年转为公积金贷款不太划算，因为前几年银行已经差不多收完你的贷款利息了。

2、还得考虑是否打算提前还款

如果申请人准备最近2－3年提前还清贷款，则不需要办理商转公。因为在商转公的办理流程中，必须按照原商业贷款的借款合同，取得原贷款银行的同意，而银行一般会收取提前还款产生的罚息，再加上担保费等，整个过程下来也节省不了多少钱了。

3、想想自己是否准备公积金二次贷款

其实，年轻人未来都会产生置业换房的需求，而公积金贷款额度的降低则会增加他们的资金压力，甚至会影响之后的购房计划。因此，不推荐有少量商业贷款余额的人办理商转公贷款。

即如果你有将来置业换房的需求，且还想申请公积金二次贷款的话，那么就不推荐办理商转公贷款。

4、关注二套房公积金贷款的上浮城市

如果你名下有2套房子，且商业贷款的利率是有折扣的，那么小编也是不建议你办理商转公的。因为有一些城市的二套房公积金贷款利率是会增长10％的，如果申请人之前就享受了7折优惠的商贷，进行商转公贷款是明显不划算的。

以上就是小编介绍关于商业贷款转公积金贷款的困难点，以及如何判断自己是否适合商转公的内容。希望在申请商业贷款转公积金贷款的过程中，大家可仔细核对自己的条件，顺利申请到商转公，早日摆脱还贷包袱。