向银行申请房贷 收入证明不够怎么办？

买房子，很少有人能一次性全款付清，对于不能一次性付清房款的人，就不得不向银行申请贷款，办理银行贷款，自然就离不开收入证明这项条件。那么，银行对于收入证明有何要求，尤其是贷款买房时，收入证明上面月收入金额达不到银行要求又该如何解决呢？

所谓收入证明，是指人们在日常生产生活经营活动中，所需要的一种对经济收入的证明。一般在办理签证、银行贷款、信用卡等时会被要求由当事人单位出具的对经济收入的证明。收入证明可以直接反应出借款人的还款能力，在办理贷款买房时，是银行的主要参考内容之一。通常情况，银行会要求借款人收入证明上的月收入是其月还款和其他负债之和的两倍以上。

那么，问题来了，如果单位给开出的收入证明上的月收入金额达不到银行的要求该怎么办？编辑通过咨询银行贷款中心的相关工作人员，总结出了以下几种办法，可以解决收入证明不够的问题。

，可适当提高首付比例。

在手里资金充裕或能从亲朋好友处借到部分首付款的情况下，可以适当提高首付比例，减少贷款数额，同时尽可能地延长贷款期限，让自己每月还款金额在月收入的1／2之内。

第二，对于已婚人士可以与配偶共同贷款。

举例：小刘和小肖是夫妻，小刘的月工资6000元，小肖的月工资4000元，买房的月供是4000元，小刘要提供的收入证明上面其月收入金额要达到8000元才能通过银行放贷审批，那么在这种情况下，小刘和小肖可以选择共同贷款，小刘作为主贷人，小肖作为次贷人。需要注意的是，选择年龄较小、收入较高的一方作为主贷人，这样有利于银行批贷。

第三，可以提供兼职收入流水账单。

目前，除了法律规定不得兼职的国企单位职工、军人、公务员等职业外，一些银行在审批贷款时也认可兼职收入。对于借款人兼职收入的金额和流水，不同银行有不同的规定。例如有的银行规定兼职收入不得超过主收入的50％左右；有的银行规定，借款人要提供半年内的兼职收入流水。所以借款人在选择贷款银行时，一定要提前咨询清楚。

第四，可选择担保贷款。

当收入证明上的月收入达不到银行的要求时，你还可以找贷款人认可的第三方提供承担连带责任的保证。例如一些银行会接受父母、子女担保的贷款方式。需要注意的是，保证人必须有固定经济来源，有足够代偿能力，并且在贷款银行存有一定数额的保证金；保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。保证人发生变更的，必须按照规定办理变更担保手续，未经贷款人认可，原保证合同不得撤销。

第五，还可选接力贷和合力贷这种方式。

这是增加证明自己还款能力的筹码。所谓接力贷，是指以父母作为所购房屋的所有权人，父母方的子女作为共同借款人，贷款购买住房的住房信贷产品；所谓合力贷，是指以子女作为所购房屋的所有权人，子女方的父母作为共同借款人，贷款购买住房的住房信贷产品。

需要注意的是，现在有诸如上海等一些地区的部分银行已经叫停了“接力贷”、“合力贷”业务。可参考各自城市的银行业务，并且有些接力贷和合力贷还会因房屋产权出现纠纷等问题导致父母和子女之间出现矛盾。

看到这里，有朋友会问，那么对自由职业者或者私营个体等这些没有单位的怎么开具单位的收入证明呢？难道这类人群就没法向银行申请贷款买房吗？他们一样可以向银行申请贷款买房，但需要提供一些资料。

对于私营个体经营者，他们需要提供：工商营业执照、税务登记证、完税证明（连续缴税时间各地规定有所不同）或近六个月的银行存款流水单。

对于自由职业者，如果有存款，可以提供存款证明；如果没有，要前往有收入进账的银行办理流水账单，流水账单可以证明你有持续收入。此外，不同的银行对流水账单的要求不同，在申请贷款之前一定要提前打电话咨询清楚，以免耽误不必要的时间。