公积金贷款可贷金额应该如何计算

申请公积金贷款有的人获批的额度高有的人额度却很低,公积金贷款可贷金额应该如何计算?

公积金贷款可贷款额度是指个人在使用公积金贷款时所能申请的贷款金额。只有具备当地城镇常住户口和建立住房公积金制6个月以上并按规定缴存住房公积金的职工,为购买或者新建住房或翻建、大修整自有住房资金不足时,才可以享受用公积金贷款。

公积金贷款6大关键因素

1、贷款上限限额

我国各地公积金贷款都有一定的额度上限,而且夫妻两人和个人限额有差异。

以一线城市北京上海广州深圳为例

北京:夫妻120万,个人120万

上海:夫妻120万,个人60万

广州:夫妻100万,个人60万

深圳:夫妻90万,个人50万

2、房屋首次付款与房屋评估价值

不管在哪个城市,公积金贷款可贷额度都会受到首付款和房屋评估值的影响,贷款可贷额度≤房屋总价-首付款

以北京为例:

100万的房子,首付为20%,贷款额度≤100-100X20%=80万

3、建筑面积

有城市会以建筑面积作为公积金贷款额度的评估标准之一。

以北京为例:

套型建筑面积≤90平方米的首套房,房贷限额120万上限

套型建筑面积》;90平方米的住房,房贷限额80万上限

4、账户余额与借款人年龄

有些城市公积金在评估贷款额度时会以借款人公积金账户里的余额和借款人年龄作为参考标准,但各地计算公式有差异。

以一线城市北上广深为例

北京:贷款额度不受账户余额影响,但贷款前需连续缴存6个月以上

上海:账户余额《;12500元、月缴费金额》;780元时,贷款额度=账户余额X40

广州:贷款额度=账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数

5、月收入与月缴存额

有城市以月收入、月缴存额作为公积金贷款额度评估的标准。

以北京为例:

可贷额度上限=(家庭月收入-北京市基本生活费标准)/申请贷款年限的每万元贷款月均还款额

其中,月收入=个人住房公积金月缴存额÷住房公积金缴存比例

举个例子

小明公积金月缴存额为2000元,缴存比例12%,贷款20年,每万元贷款月均还款额为56、72,北京市基本生活费标准为1204元

月收入=2000/12%=16667元

贷款额度上限=(16667-1204)/56、72=272、6万元,取公积金限额120万元,即小明可贷120万元

注:缴存比例、每万元贷款月均还款额、北京市基本生活费标准数据来源于北京住房公积金管理

6、 缴存基数

有城市规定公积金贷款月供本息合计不能超过缴存基数的50%。

以深圳为例:

1)房贷月供本息合计≤缴存基数X50%(按等额本息计算)

2)如果夫妻共同还贷,则房贷月供本息合计≤(主贷人缴存基数+次贷人缴存基数)X50%